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酉阳法院反映机动车交通事故责任纠纷中存在保险理赔难的问题
作者:周玲  发布时间:2018-10-11 08:56:22 打印 字号: | |
  2018年以来,酉阳法院受理机动车交通事故责任纠纷案件193件,审结109件,其中判决97件,调解12件。经梳理发现,交通事故责任纠纷中存在保险理赔难的问题,主要表现为以下四个特点:

  一是案件纠纷缘由多为保险公司拒赔或少赔。受理的193件机动车交通事故责任纠纷案件中,经审理发现,98%的案件诉至法院的原因为受害人与保险公司就赔偿事宜未能达成一致。主要原因分为两个方面,第一,保险公司以受害人实际损害不属于保险赔偿范围而直接拒绝赔偿,占比62%;第二,保险公司愿意支付的赔偿数额与受害人诉求数额存在较大差距而拒绝多赔,占比36%。仅有2%(4件)的案件为当事人未经过保险理赔程序而直接向法院起诉。从审结裁判结果统计分析,保险公司败诉率为99%。

  二是保险公司抗辩理由经审查后成立率极低。以户口性质抗辩成立率低:酉阳乡镇多,地域复杂,部分地方难以精准区分户口性质,加上农村户口与城镇户口之间赔偿差异大,保险公司多以受害人为农村户口抗辩少赔,经梳理发现,判决的97件案件中有98%起案件以户口性质抗辩,成立率仅12%。鉴定结论重新鉴定差异率小:保险公司对原告作出的鉴定结论均存异议,法院基本上会采纳异议理由,并同意重新鉴定。经分析对比,前后鉴定结论差异率仅为3%。普遍未尽说明和提示义务:针对投保了商业三者险(交强险补充险种)的保险,保险公司均会依据保险条款中的约定要求在原告主张的医疗费中扣除20%的医保费用。法院一般认定该条款为免责条款,并要求保险公司尽到合理说明和提示义务,从裁判结果梳理发现,在91%案件中保险公司未尽到说明和提示义务。

  三是当事人双方矛盾突出调解率偏低。主要原因有三个:第一,保险公司均有调解意向,但赔偿金额低,受害人难以接受,增加了调解难度。第二,部分被害人提出的赔偿请求不尽合理,如有的被害人提出精神损害抚慰金过高,保险公司不认可。有的被害人对其请求难以提供足够的证据,如不能提供劳动合同、工资表等,保险公司对其主张的误工费赔偿计算方式不予认可。第三,车辆在实际使用过程中存在挂靠、租赁、出借等情况,纠纷发生后涉诉主体多,使被告对于是否担责、如何担责、责任比例划分等方面存在分歧,增加调解难度。在该院已审结的109件案件中,调解成功仅12件,调解率11%。

  四是受害人获赔周期长影响其正常生活。司法统计显示,该院受理的机动车交通事故责任纠纷均中,有93%的受害人在事故发生后2-3年才起诉到法院。经梳理发现,该类案件中,侵权人除在受害人受伤前期垫支部分费用外,后期基本就不再垫支,保险公司也不会提前垫支。该类案件70%左右的受害人伤残等级在3级到6级之间,受伤程度较为严重。而进入法院诉讼后,因重新鉴定、调解难度大、送达难等因素影响,使得80%案件审理周期在3个月到6个月之间,严重影响受害人正常生活。

  对此,酉阳法院建议:一是上级法院加强审判指导。进一步明确、统一相关标准。如国家基本医疗保险外的医疗行为应如何合理分配赔偿、该类案件中精神抚慰金的计算标准、范围如何确定,以减少相关争议。二是加强与保险公司沟通力度。建议通过座谈、联席会议、司法建议等方式,帮助保险公司分析该类案件调解过程中存在的问题和难处,帮助其完善理赔制度,让其积极主动进行理赔,及时保障受害人的正当权益。三是强化与交通执法等部门沟通交流。加强与公安交警部门相关法律知识的宣传联动,适时开展针对性普法宣传。发挥公安交警部门、基层调解组织等力量,进一步完善诉前调解平台机制,合力将该类纠纷化解在一线,避免矛盾积压。四是提高鉴定结论公信力。建议有关主管部门加强对鉴定机构的管理,统一鉴定标准,严格鉴定行为,提高鉴定结论的公信力,避免重复鉴定浪费审判资源。
来源:酉阳法院
责任编辑:宣传处